Ventajas y desventajas de Medicare Advantage Vs. Medicare original
A medida que se acerca a los 65 años, es probable que sus pensamientos se centren en una merecida jubilación en un lugar soleado de su elección. Después de años de empleo productivo, se merece un descanso, pero todavía hay una cosa importante que necesita resolver.
El envejecimiento generalmente viene acompañado de gastos de atención médica inevitables. Medicare puede ayudarle a pagar algunos de estos costos, aunque el 51% de las personas con Medicare todavía encuentran difícil costear los gastos médicos.
Debido a esto, es vital tomar la decisión correcta cuando se trata de elegir el mejor plan para usted.
Tiene una ventana limitada para tomar la decisión correcta entre los planes de Medicare Advantage o Medicare original. Siga leyendo para obtener una comparación de los dos y ayudarle a decidir.
Planes de Medicare Advantage vs. Medicare original: lo que debe saber
Cada ciudadano de EE. UU. mayor de 65 años califica para Medicare, así como las personas menores de 65 años que tienen enfermedad renal en etapa terminal o discapacidades.
Las personas que reciben pagos del Seguro Social se inscriben automáticamente en Medicare. Todos los demás pueden optar por no participar en este seguro médico si lo prefieren.
De cualquier manera, es importante considerar todas sus opciones antes de comprometerse, ya que es complicado realizar cambios posteriormente.
Medicare original consta de tres partes, llamadas Partes A, B y D. Paga diferentes primas mensuales por cada una de ellas. La Medicare Parte C incluye una amplia variedad de planes de Medicare Advantage ofrecidos por aseguradoras privadas.
Características de Medicare Advantage vs. Medicare original
Cada plan de Medicare ofrece un conjunto fijo de beneficios prescritos por el gobierno.
Los planes de Medicare Advantage deben cumplir con restricciones y estándares establecidos por Medicare. Después de eso, establecen sus propias reglas sobre servicios adicionales.
Medicare cubre los siguientes servicios médicos, dependiendo de la parte que elijas:
- Parte A (seguro de hospitalización) paga por estadías en el hospital, atención médica en el hogar y atención en instalaciones de enfermería.
- Parte B (seguro médico) cubre algunos suministros médicos, servicios de médicos, atención ambulatoria y atención preventiva.
- Parte D ayuda a los pacientes a pagar las vacunas y el costo de los medicamentos recetados.
Los planes de la Parte C Advantage incluyen las Partes A, B y D, además de una variedad de servicios específicos de cada plan. La mayoría de los Planes Advantage ofrecen beneficios de atención visual, dental y auditiva.
Si opta por Medicare original, puede decidir si desea agregar las Partes B y D a su seguro de la Parte A.
Costos de Medicare Advantage vs. Medicare original
La mayoría de las personas no pagan una prima por la Parte A de Medicare original. Esto se debe a que han trabajado durante más de 10 años y han pagado impuestos al Seguro Social todos los meses.
Quienes no reciben la Parte A sin prima pueden esperar pagar $505 cada mes por esta parte de Medicare en 2024. Todos los que se inscriben en la Parte B de Medicare pagarán $174.70 al mes por estos beneficios en 2024.
Las primas de la Parte C incluyen los costos de las Partes A y B, además de todos los otros beneficios incluidos en su plan. Estos planes pueden costar en cualquier lugar entre $0 y $200 adicionales.
Los planes de la Parte D ofrecen primas variadas, con un promedio de alrededor de $55.50 al mes para 2024.
Cobertura de medicamentos de Medicare Advantage vs. Medicare original
En la mayoría de los casos, las primas de Medicare Advantage incluyen la cobertura de medicamentos recetados. Con Medicare original, debe comprar un plan separado de la Parte D para calificar para este beneficio.
Tanto los planes de Medicare original como los de Advantage tienen restricciones en los tipos de medicamentos que cubren, así como en la dosis. No descuide esta parte vital de su atención médica; algunos adultos mayores pagan más de $6,000 al año solo por medicamentos recetados.
Redes de los planes de Medicare advantage vs. Medicare original
La mayoría de los proveedores de atención médica aceptan el seguro de Medicare, excepto algunos vinculados exclusivamente a proveedores de seguros militares.
Sus opciones son más limitadas con los planes de Medicare Advantage. Estos planes ofrecen seis formas diferentes de obtener la atención médica que necesita:
HMO (Organización de mantenimiento de salud)
Estos planes suelen incluir cobertura de medicamentos, pero está limitado a recibir atención de una red definida de proveedores. Si obtiene asistencia fuera de la red, su aseguradora no cubrirá ninguno de tus gastos.
PPO (Organización de proveedores preferidos)
Estos planes también incluyen cobertura de medicamentos con receta y se aplican a una red selecta de proveedores. Cuando recibe tratamiento de un proveedor preferido, pagará menos de su bolsillo que cuando visita a un proveedor fuera de la red.
PFFS (Servicio de tarifa privada)
Los planes PFFS son altamente variables y pueden o no especificar proveedores basados en red. Cuando opta por este plan, debe recibir tratamiento de un proveedor fuera de la red que acepte el reembolso de Medicare. Estos planes incluyen numerosos términos y condiciones y no suelen incluir cobertura de medicamentos con receta.
SNP (Plan de necesidades especiales)
Estos planes son adecuados para personas con enfermedades crónicas como la diabetes, especialmente si califican para Medicaid y Medicare. Todos los SNP deben proporcionar cobertura de medicamentos con receta de Medicare.
MSA (Cuenta de ahorros médicos de Medicare)
Estos planes de alto deducible ofrecen una cuenta de ahorros dedicada para gastos médicos y cobertura de medicamentos con receta. Cuando opta por este tipo de plan, deposita dinero en esta cuenta de ahorros cada mes.
HMO-POS (Punto de servicio de Organización de mantenimiento de la salud)
Estos HMO híbridos le permiten recibir atención fuera de su red, siempre que esté dispuesto a pagar más por esa atención. Hay deducibles separados para cargos dentro de la red y fuera de la red. Por lo general, la cobertura de medicamentos con receta está incluida.
Beneficios de Medicare Advantage vs. Medicare original
El mejor beneficio del seguro médico es evitar gastos médicos inesperados, aunque pocos planes cubren todos sus gastos. Debe revisar cosas como deducibles y costos de bolsillo al decidir el mejor plan para usted.
Medicare original es ampliamente aceptado en todo el país. Medicare original no tiene un límite en los gastos de bolsillo, pero puede obtener un seguro de Medigap para cubrir estos costos.
El seguro suplementario de Medigap es una buena opción para los viajeros, ya que algunos de estos planes ofrecen cobertura internacional.
Los planes de Medicare Advantage suelen ser más económicos que los planes de Medicare y pueden ofrecer más beneficios. Por lo general, limitan los gastos de bolsillo a $8,000 al año.
Desafortunadamente, los planes de Medicare Advantage solo son aceptados dentro de redes limitadas. Esto puede restar valor a los otros beneficios ofrecidos.
Obtenga ayuda para elegir el mejor plan para sus necesidades
Tómese su tiempo para elegir el mejor plan que se adapte a sus necesidades. No tiene muchas oportunidades para cambiar de opinión sin incurrir en sanciones o tarifas adicionales.
¿Necesita ayuda para comparar los planes Medicare Advantage vs. Medicare original en el contexto de su situación? Nuestro personal profesional ofrece orientación experta y bilingüe para ayudarle a tomar la mejor decisión para sus necesidades. ¡Asegurémonos de que obtenga la cobertura de seguro que se merece!
